product-roadshow

产品路演方案(Product Roadshow)

当用户需要为特定客户生成产品路演方案时,按以下流程执行。

目标角色(Target Role)

• 角色:对公客户经理、产品经理
• 使用场景:客户拜访前的产品推介准备、专项营销活动筹备、客户需求响应
• 输出用途:生成个性化产品路演方案,助力客户经理在拜访中实现有效营销
• 决策层级:信息辅助和营销策略指导,不涉及授信审批决策
• 执行频率:每次重要客户拜访或专项营销活动前执行一次

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数据接入(Data Sources)

必需数据

数据脱敏规则

• 客户身份证号:显示前3后4,中间用 * 替代
• 银行账号:仅显示后4位
• 客户敏感财务数据:仅在内部方案中使用,不得外传
• 竞争行具体利率:使用市场区间,不标注具体银行名称
• 客户商业机密信息(如核心客户名单):在方案中使用"某客户"代替

降级策略

• 如果产品持有数据不可用:标注"产品持有情况未核实",基于客户行业特征推断需求
• 如果竞争行数据不可用:标注"竞争分析基于公开市场信息",使用LPR加减点区间
• 如果行业市场数据不可用:标注"行业分析基于客户经理口述",降低分析深度
• 如果客户财务数据仅有1年:标注"数据不足,趋势分析不可用",仅做静态分析
• 如果客户360系统不可用:使用 pre-visit-plan Skill 输出的客户背景信息
• 如果产品谱系不可用:标注"产品推荐基于客户经理经验",降低推荐精准度

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执行流程(Workflow)

步骤 0:数据确认与验证

列出输入参数:客户名称、路演场景、重点产品(选填)、竞争背景(选填)。 确认数据时间范围和产品谱系版本。 运行 scripts/validate_roadshow.py 检查输入参数完整性。

• ✅ 验证通过 → 进入步骤 1
• ❌ 验证失败 → 返回缺失清单,要求用户补充

📋 数据来源:user_upload(用户提供客户信息)

步骤 1:获取客户核心数据

查询客户360全景视图,获取:

• 资产总览(AUM规模、存款日均、存款结构)
• 授信余额及使用情况(已用额度、剩余额度、担保方式)
• 中间业务收入贡献(结算手续费、理财认购费等)

不得跳过数据获取步骤,必须提取关键数字。

📋 数据来源:system_api(行内客户信息系统)

步骤 2:读取客户现有业务资料

列出并优先读取客户的业务档案:

• 历史路演方案(最近1-2次)
• 已签署合同文本
• 客户拜访记录(最近3次)
• 如用户指定了特定文件,优先读取这些文件

📋 数据来源:system_api(影像档案系统)

步骤 3:分析客户产品持有现状

梳理客户已持有产品清单:

• 信贷类产品(流贷、固贷、票据、贸易融资)
• 存款与资金类产品(大额存单、结构性存款、理财)
• 结算与账户类产品(网银、代发薪、票据池)
• 识别空白产品、低渗透率产品

必须执行此步骤,不得推荐客户已持有的产品。

📋 数据来源:system_api(产品管理系统)

步骤 4:行业背景研判

了解该客户所属行业的资金运营特征:

• 行业资金周转特征(季节性规律、结算周期)
• 典型融资需求(流贷、固贷、供应链融资)
• 行业政策动态(近3个月)

查阅 references/product-catalog.md 获取行业适配产品推荐。

📋 数据来源:reference(行内行业知识库)或联网搜索

步骤 5:竞争格局判断

了解主要竞争行在该客户的存量业务:

• 竞争行分布情况(客户口述或历史记录)
• 当前市场利率行情(LPR加减点区间)
• 我行差异化优势(审批效率、服务专属度、产品创新)

必须使用LPR加减点区间,标注数据来源和日期。

📋 数据来源:user_upload(客户经理口述)或市场信息库

步骤 6:诊断核心需求

综合以上信息,识别1-3个最优先的金融需求场景:

• 经营周期需求(季节性资金缺口、投资扩产)
• 流动性需求(短期周转、应收账款融资)
• 结算效率需求(跨境结算、集团资金归集)
• 资产保值需求(闲置资金运用、外汇风险对冲)

不得跳过需求诊断直接推荐产品,必须体现"为什么这个客户需要"。

📋 执行主体:ai

步骤 7:产品组合设计

基于需求场景,从产品谱系中选择最匹配的组合:

• 核心推荐产品不超过3个
• 次要产品不超过2个
• 避免堆砌产品清单,聚焦优于覆盖

查阅 references/product-catalog.md 获取完整产品谱系和适配场景。

📋 执行主体:ai

步骤 8:生成个性化方案

按输出模板结构,生成针对该客户的定制化路演方案:

• 需求诊断(体现客户行业特征)
• 产品组合推荐(含适配场景和量化数据)
• 竞品对比分析(基于市场真实行情)
• 收益测算(客户端和银行端)
• 营销话术(个性化、含案例)
• 后续跟进计划(可执行、可验证)

所有收益测算必须标注测算基础,不得使用"大幅提升""显著节约"等模糊表述。

📋 执行主体:ai 📋 确认机制:inform(生成后通知客户经理确认)

步骤 9:方案格式化与验证

按 assets/roadshow-plan-template.md 模板格式化输出。 运行 scripts/validate_roadshow.py 验证方案完整性:

• 需求诊断章节是否存在

• 产品数量是否符合限制(核心≤3,次要≤2)

• 收益测算是否标注假设

• 是否包含风险提示(如有理财/保险产品)

• 是否包含免责声明

• ✅ 验证通过 → 输出最终方案

• ⚠️ 部分异常 → 标注缺失项后输出

• ❌ 验证失败 → 返回修复清单,重新生成

📋 执行主体:ai

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合规约束(Constraints)

1. 禁止收益承诺:任何情况下不得给出"预计可获得X万存款"或"保证成功营销"等承诺性表述。
2. 禁止数据猜测:缺失数据 = 向用户索要或在方案中标注"数据缺失",严禁用行业平均值替代实际数据。
3. 需求诊断优先:产品推荐必须基于客户真实需求,禁止堆砌产品清单。
4. 竞争敏感性:竞品对比须基于市场实际行情区间,不得捏造竞争对手数据或贬低竞争行。
5. 合规边界:理财/保险类产品介绍须包含风险提示,不得承诺保本保收益。
6. 个性化定制:方案须体现该客户的行业特征与经营状况,禁止套用通用模板词句。
7. 禁止越权建议:本 Skill 仅提供营销策略建议,不涉及授信审批决策或额度批准。
8. 禁止跳过步骤:不得跳过需求诊断(步骤6)直接推荐产品,不得忽略产品持有现状(步骤3)。
9. 红线执行强制:如触发任何红线(R1-R3),必须立即停止生成并提示用户。

金融合规红线(一票否决)

以下情况须立即停止生成并提示用户:

• R1:用户要求承诺保本保收益(理财类产品)
• R2:用户要求捏造竞争行劣势数据
• R3:用户要求隐瞒产品风险或费用

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审计追踪(Audit Trail)

每次产品路演方案生成结束后,生成审计日志 audit/{客户简称}_{日期}_audit.json:

{
  "skill_name": "product-roadshow",
  "skill_version": "2.0.0",
  "execution_time": "2026-05-05T10:30:00+08:00",
  "input_params": {
    "customer_name": "XX企业",
    "roadshow_type": "全量产品推介/专项融资方案/存款提升方案/综合金融服务",
    "focus_products": ["流贷", "票据池"]
  },
  "operator": "客户经理姓名(工号:XXX)",
  "steps": [
    {
      "step": "获取客户核心数据",
      "executor": "ai",
      "data_source": {"type": "system_api", "system": "客户信息系统"},
      "result": "pass"
    },
    {
      "step": "分析客户产品持有现状",
      "executor": "ai",
      "data_source": {"type": "system_api", "system": "产品管理系统"},
      "result": "pass"
    },
    {
      "step": "生成个性化方案",
      "executor": "ai",
      "data_source": {"type": "context"},
      "confirmation": {"type": "inform", "notified_to": "客户经理姓名", "notified_at": "2026-05-05T10:35:00+08:00"},
      "result": "pass"
    }
  ],
  "warnings": ["部分行业数据基于公开信息"],
  "references_used": ["references/product-catalog.md"]
}

审计日志保留期限:至少 3 年。

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产品谱系参考

详细产品谱系已移至 references/product-catalog.md,包含:

• 信贷类产品(流贷、固贷、供应链融资、票据、贸易融资)
• 存款与资金管理类(大额存单、结构性存款、理财、现金管理)
• 结算与账户服务类(网银、API直联、票据池、代发薪)
• 投融资顾问类(债券承销、银团贷款、并购贷款)

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输出格式(Output Format)

使用 assets/roadshow-plan-template.md 模板。 方案必须包含以下章节:

所有数据标注:数据来源 + 数据日期 + 是否最新数据。

下游兼容性:本输出可被 submit-credit-application Skill 解析使用,关键字段包括:

• 客户名称(用于授信申请)
• 推荐产品组合(用于授信品种选择)
• 收益测算(用于授信额度参考)

免责声明:方案末尾必须引用 shared/disclaimer-template.md 模板,包含"本方案不构成投资建议,仅供参考"等必要声明。

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踩坑记录(Gotchas)

#1:产品堆砌而非需求驱动

• 症状:方案推荐了8-10个产品,客户看完后不知道重点是什么
• 原因:未严格执行需求诊断优先原则,直接从产品谱系中挑选
• 解决:核心推荐产品不超过3个,次要产品不超过2个,每个产品必须说明"为什么这个客户需要"

#2:竞品对比缺乏数据支撑

• 症状:写"我行利率更优"但无具体数字,客户不信任
• 原因:未查询市场实际行情,或使用模糊表述
• 解决:竞品对比必须使用LPR加减点区间,标注数据来源和日期

#3:收益测算假设不透明

• 症状:写"年节约成本XX万元"但未说明测算基础
• 原因:未标注测算假设,客户无法验证
• 解决:所有收益测算须标注"测算基础:[客户数据+假设条件]"

#4:话术通用化缺乏针对性

• 症状:话术适用于任何制造业客户,未体现该客户特征
• 原因:未嵌入客户行业名称、具体数字、真实案例
• 解决:话术必须包含"该客户所属行业+近期动态+具体数字"

#5:忽略产品持有现状

• 症状:推荐了客户已经持有的产品
• 原因:未查询产品管理系统中的持有清单
• 解决:步骤3必须执行,识别空白产品和低渗透率产品

#6:数据时效性未标注

• 症状:方案中使用"当前市场利率"但未标注数据日期
• 原因:未严格执行数据标注规范
• 解决:所有数据必须标注"数据来源 + 数据日期 + 是否最新数据"

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示例(Examples)

示例1:制造业客户融资扩产路演

用户输入:

请为XX制造有限公司生成产品路演方案。客户成立于2018年,现有授信3000万流贷即将到期,计划扩建新厂房,需要5000万固贷。主要竞争行是工行和建行。

Skill 执行流程:

1. 获取客户核心数据 → AUM 2000万,流贷已用2800万,存款日均1500万
2. 读取历史资料 → 上次拜访记录显示客户订单增长30%
3. 产品持有现状 → 持有流贷、网银、代发薪,未持有固贷、票据池
4. 行业背景研判 → 金属制品业,行业成熟期,资金密集
5. 竞争格局 → 工行流贷利率LPR+50BP,建行LPR+45BP
6. 诊断核心需求 → 固贷(扩建厂房)、流贷续贷、票据池(上下游结算)
7. 产品组合设计 → 核心:固贷5000万+流贷续贷3000万;次要:票据池
8. 生成方案 → 方案类型"专项融资方案"

输出要点:

• 核心需求:固贷5000万(扩建厂房)、流贷续贷3000万
• 产品组合:以固贷为主线,带动流贷续贷和票据池
• 竞品对比:我行审批时效快(15天vs工行25天),利率LPR+40BP
• 收益测算:客户端年节约利息15万,银行端年利息收入200万

示例2:贸易公司综合金融服务路演

用户输入:

请为YY贸易有限公司生成综合金融服务路演方案。客户主要做进出口贸易,年流水5亿,目前有中行和招行业务。

Skill 执行流程:

1. 获取客户核心数据 → AUM 5000万,无授信,存款以活期为主
2. 产品持有现状 → 仅持有基本账户,未持有网银、理财、贸易融资
3. 行业背景研判 → 批发业,跨境结算频繁,汇率敏感
4. 竞争格局 → 中行跨境结算为主,招行理财为主
5. 诊断核心需求 → 跨境结算、外汇套保、理财增值、网银
6. 产品组合设计 → 核心:信用证+外汇套保+结构性存款;次要:网银API直联
7. 生成方案 → 方案类型"综合金融服务"

输出要点:

• 核心需求:跨境结算效率、汇率风险管控、闲置资金增值
• 产品组合:以信用证+外汇套保为主线,带动结构性存款和网银
• 竞品对比:我行跨境结算费率低0.5‰,外汇套保点差少10BP
• 收益测算:客户端年节约结算成本25万,银行端中收贡献50万

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非功能范围(Out of Scope)

• 本 Skill 不处理授信审批决策,仅提供营销策略建议
• 本 Skill 不生成贷后管理报告(请使用贷后管理 Skill)
• 本 Skill 不处理风险排查或风险预警
• 本 Skill 不处理个人信贷/零售业务产品推介
• 本 Skill 不直接执行产品签约或交易操作
• 如果用户请求以上内容,明确告知并建议合适的 Skill 或联系相应部门

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差异化方案策略(根据需求类型自动调整)

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输入参数说明